我贷款390000万，想一年后提前还贷八万元，哪个划算？

买房贷款想提前还款，等额本息还是等额本金哪个更划算？以下是对比分析：

不同还款方式的优劣比较

等额本金还款法：在还款期内将贷款总额等分，每月偿还固定数额的本金和剩余贷款产生的利息，这种方式的特点是，每月还款的本金固定，随着时间推移，利息逐渐减少，月还款额也会递减，起初还款压力较大，但随着时间的推移,月还款额会越来越少。

等额本息还款法：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款额保持不变，相比等额本金还款法，这种方式的劣势在于初期利息支出较多，占用了还款额的大部分，但这种还款方式的还款额固定，便于家庭控制收支,也便于根据收入情况确定还贷能力。

同等收入水平下等额本金贷款额度较低

根据规定，缴纳职工使用公积金贷款购房，月还款额不得高于家庭月收入的一半，以20万元贷款为例,分20年偿还：

• 选择等额本息还款方式,月工资仅需达到254元。
• 选择等额本金还款方式,月工资需达到317元。

如果月工资为260元：

• 选择等额本息还款方式，可贷20万元,分20年偿还。
• 选择等额本金还款方式,贷款额度仅为16万元。

这表明，在同等收入水平和相同贷款年限下，等额本金还款方式的贷款额度较低，要想少付利息,前期还款压力相对较大。

等额本息还款多年，提前还款存在一定风险

若考虑较长时间后的提前还款，等额本金还款方式更为合适,选择等额本息还款方式在提前还款方面可能存在一定风险。

原因在于，等额本息还款方式中，每月还款额中的本金占比较低，利息占比较高，特别是在加息环境下，初期利息支出较多，提前还款可能带来不利影响，在当前加息预期较强的S场环境下,选择等额本金还款方式更为划算。

在贷款390万元的情况下，计划一年后提前还款八万元时，建议选择等额本金还款方式，这样不仅可以合理控制还款压力,还能在长期来看降低总利息支出。